提起理财，人们往往想到债券、股票、基金、黄金等投资产品。殊不知从广义的角度来看，银行存款也是一种有效的理财方式，如果本金较多的话，每月只吃利息也是一笔不小的收入。

(资料图)

以我妈的例子来看，她将一辈子省吃俭用攒下的100万元存了三年期的定期，每月的利息竟达到了3438.33元。为什么会有这么高的收益呢？为什么不把100万用来投入证券市场呢？一番话让我醒悟！

一、三年定期收益多？

只看利率的话，现在的存款利率确实不高，如年轻人无意中使用的活期利率，普遍只有0.3%多点，相当于存1万元钱，一年才能获得30多元的利息。因此我也曾经劝说我妈，把银行的存款拿出来投资证券，谁知我妈却说她存的都是定期，是利率最高的定期，每月收入也可以的，最重要的是完全没有风险，不用每天担惊受怕的。

我查阅了相关材料，发现确实三年期定期利率是最高的。根据央行发布的指导性利率，三年定期利率为2.75%，是所有存款期限中利率最高的。这和人们认知的定期时间越久，利率越大是不匹配的。

其实，这是银行在做过深入的市场调研，进行深入的理论分析之后做出的科学结论。我们都知道，如果定期到期之前就要取钱，则相当于单方面违约，会直接按照活期利率计算利息。而活期利率不到定期的零头，储户会因此损失相当比例的利息收入。为了保证储户正常的个人和家庭开支，如果定期时间过久，就会普遍出现提前取出的情况。

因此现在银行一般设立的定期最高年限为5年，此外还有3个月、半年、1年、3年的定期期限规定。综合对比各大银行的定期利率，确实是3年期的最高，5年期的略低于3年期的。因此我妈选择3年期定期存款，确实是享受到了最高的利率标准。

二、投资证券不可取

我妈坚决拒绝将钱投入证券市场，也是有着明确原因的。证券市场的投资需要专门的知识作为基础，而日常生活中大部分人是没有学过相关知识的，有的甚至连一些基本概念都没听说过。在这种情况下盲目投入，大概率会产生严重的亏损，以至于令一辈子省吃俭用攒下的钱付诸东流。

我国证券市场投机氛围浓厚，即使掌握了一定的知识，对各行业业绩有较深理解，依然避免不了大部分人亏损的局面。以股票市场为例，很多绩优股大公司的巨无霸龙头企业常年低迷，而很多亏损的股票价格却接连翻番。早就有人总结出来了股票市场“一赚一平八赔”的规律，即10个人中平均只会有1个人最终是挣钱的。

这10个中的1个大部分是机构和庄家。他们掌握着雄厚的资金实力，在市场中可以起到影响价格走势的作用。在对内部信息的掌握和风险的控制上，他们具有普通散户无法比拟的优势。因此普通人投入证券市场，务必三思而后行。

另外一个方面，即使少部分散户真的能从证券市场中赚到钱，也要耗费大量的时间和精力。特别对于老年人来说，本来是享受退休后含饴弄孙尽享天伦之乐的幸福生活之时，如果进入证券市场，却每天担惊受怕，时刻盯着手机或电脑屏幕，这肯定是得不偿失的。

三、横长纵高有道理

因此我妈用时间换取空间的理论是完全站得住脚根的。即使只看利率的话数额较小，但耐不住时间一长，在本金较多及计算复利的情况下，也可以获得不菲的收益。因此选择定期储蓄这种投资方式，不能急于求成，也不能好高骛远。

当然，我妈是因为退休了才将所有积蓄存的定期。她每月有退休金，享受职工医保保障，保持正常的生活措措有余，因此有这100万的空闲资金可以存定期。对于没有退休金的老年人，或者正在奋斗的年轻人，不可以直接照搬照学我妈的做法，但却可以从她的做法中获得启迪。

结语

我妈在银行存了100万的三年期定期，每月获得了3000多元的稳定收益，她关于理财的说法给我好好上了一课。您怎么评价该事件呢？如果有100万，你是会存入银行还是拿来投资呢？欢迎大家关注我们，并留下您精彩的观点！返回搜狐，查看更多

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